Comment calculer le premier prêt hypothécaire immobilier

Comment calculer le premier prêt hypothécaire immobilier

L’achat de leur première maison est une étape importante pour de nombreux jeunes qui souhaitent fonder une famille, et le calcul de l’hypothèque est une étape clé qui ne peut être ignorée dans le processus d’achat d’une maison. Comprendre comment les prêts hypothécaires sont calculés peut non seulement aider les acheteurs à planifier leurs finances de manière raisonnable, mais également éviter les erreurs de prise de décision causées par l'asymétrie de l'information. Cet article présentera en détail la méthode de calcul du premier prêt hypothécaire immobilier et fournira des données structurées à titre de référence.

1. Concepts de base du premier prêt hypothécaire

Un premier prêt hypothécaire fait référence à un prêt qu’un acheteur demande à une banque lors de l’achat d’une maison pour la première fois. Les prêts au premier logement ont généralement des taux d’intérêt plus bas et des politiques plus favorables que les prêts aux résidences secondaires ou aux logements multiples. Le calcul d’un prêt hypothécaire implique principalement des facteurs tels que le montant du prêt, la durée du prêt, le taux d’intérêt et le mode de remboursement.

2. Facteurs de calcul pour le premier prêt hypothécaire

1.montant du prêt: C'est-à-dire le montant du prêt qu'un acheteur demande à la banque, généralement le prix total de la maison moins l'acompte.
2.durée du prêt: C'est-à-dire la durée de remboursement du prêt, les plus courantes sont de 20 ans, 25 ans ou 30 ans.
3.taux d'intérêt: Divisé en taux d’intérêt fixes et taux d’intérêt flottants. Actuellement, le taux d’intérêt du premier prêt immobilier est généralement le LPR (taux coté sur le marché des prêts) plus ou moins les points de base.
4.Mode de remboursement: Il existe deux types principaux : le capital et les intérêts égaux et le capital égal.

3. Méthode de calcul du premier prêt immobilier

La formule de calcul d’un crédit immobilier diffère selon le mode de remboursement. Voici comment deux options de remboursement courantes sont calculées :

1. Mode de remboursement égal du capital et des intérêts

L’égalité du capital et des intérêts fait référence à un montant de remboursement mensuel fixe, comprenant le principal et les intérêts. La formule de calcul est la suivante :

2. Méthode de remboursement égal du capital

Le paiement égal du principal signifie que le remboursement mensuel du principal est fixe et que les intérêts diminuent de mois en mois. La formule de calcul est la suivante :

4. Exemple de calcul d'un prêt hypothécaire premier logement

Supposons qu'un acheteur de maison demande un prêt pour son premier logement d'un million de yuans, avec une durée de prêt de 30 ans (360 mois) et un taux d'intérêt de 4,1 % (le taux d'intérêt mensuel est de 0,003417). Voici une comparaison des résultats de calcul des deux modes de remboursement :

Comme le montre le tableau, la méthode du capital et des intérêts égaux comporte un montant de remboursement mensuel fixe, qui convient aux acheteurs de maison ayant un revenu stable ; tandis que la méthode à capital égal entraîne une plus grande pression de remboursement anticipé, mais les intérêts totaux sont moindres et conviennent aux acheteurs de maison ayant des revenus plus élevés et qui souhaitent réduire les frais d'intérêts.

5. Autres facteurs affectant le premier prêt hypothécaire

En plus des éléments de calcul de base mentionnés ci-dessus, les facteurs suivants affecteront également le montant réel de l’hypothèque :

1.taux d'acompte: Le taux de mise de fonds minimum pour une première maison est généralement de 30 %, mais les politiques peuvent varier selon les villes.
2.politique bancaire: Il peut y avoir des différences dans les taux d’intérêt des prêts et les frais de traitement entre les différentes banques.
3.crédit personnel: Un bon historique de crédit permet d’obtenir des taux d’intérêt plus bas.
4.Prêt du fonds de prévoyance: Si vous remplissez les conditions, vous pouvez réduire davantage le taux d’intérêt en recourant à un prêt de prévoyance.

6. Comment choisir le mode de remboursement qui vous convient

Les acheteurs de maison doivent choisir la méthode de remboursement appropriée en fonction de leur propre situation financière et de leurs attentes en matière de revenus futurs :

1.Revenu stable mais marge de croissance limitée: Il est recommandé de choisir des montants égaux de principal et d'intérêts pour éviter une pression de remboursement excessive au début.
2.Les revenus sont élevés et devraient augmenter à l’avenir: Vous pouvez choisir des versements de capital égaux pour réduire le total des frais d’intérêts.
3.Prévoyez un remboursement anticipé: La méthode de paiement à capital égal est plus adaptée car le principal dans le remboursement anticipé représente une proportion plus élevée.

7. Outils recommandés pour le calcul hypothécaire

Il existe actuellement de nombreux outils de calcul de crédit immobilier sur le marché. Les acheteurs de maison peuvent calculer rapidement leurs prêts hypothécaires des manières suivantes :

1.Site officiel de la banque: La plupart des banques proposent des calculateurs hypothécaires en ligne.
2.APPLICATION mobile: Des plateformes telles qu'Alipay et WeChat disposent également de fonctions intégrées de calcul d'hypothèque.
3.Site Web tiers: Certains sites Web immobiliers proposent des outils détaillés de calcul d’hypothèque et permettent de comparer plusieurs méthodes de remboursement.

Résumé

Le calcul d’un premier prêt hypothécaire implique de nombreux facteurs. Les acheteurs de maison doivent bien comprendre l’impact du montant du prêt, de la durée, du taux d’intérêt et du mode de remboursement sur le paiement mensuel et les intérêts totaux. En choisissant un mode de remboursement raisonnable et en utilisant des outils de calcul, vous pourrez mieux planifier vos finances et réaliser votre rêve d’acheter une maison.